Consórcio Honda: como funciona? Como participar?

Em Comprar carro por André M. Coelho

O Consórcio Honda é um produto financeiro e não é um financiamento. O funcionamento é diferente, e os pagamentos também. Outros consórcios podem ter valores diferentes para taxas, quantidade diferente de parcelas mensais, práticas diferentes em relação à dívida etc. Mas vamos explicar o consórcio Honda em todos os detalhes abaixo.

O que é um consórcio da Honda?

Um “Consórcio” é um plano não financeiro para comprar mercadorias caras em parcelas mensais. Não envolvem juros, mas funcionam semelhantes a financiamentos. Consórcios num geral foram criados no final da década de 1950 porque o governo queria aumentar a indústria automobilística, e poucas pessoas podiam comprar um carro à vista. Financiar motos e carros não era viável porque as taxas de juros brasileiras eram muito altas.

Qual o tipo de Consórcio Honda?

Existem três tipos de consórcio que eu conheço:

Informal: gerenciado por um grupo de amigos e baseado em confiança mútua. Estes são, como você pode esperar, muito inseguros e não recomendados. Nestes, você geralmente recebe dinheiro.

Independente: gerenciado por empresas dedicadas especializadas na execução de planos da Consórcio. Essas empresas são identificadas pelas palavras “Consorcio Nacional” prefixadas em seus nomes. Algumas dessas empresas agora são afiliadas a (ou de propriedade de) bancos comerciais. Nestes, você geralmente é pago em um documento chamado “Carta de Crédito”, que você usará para comprar o bem que deseja. O Consórcio Nacional Honda se encaixa neste caso.

Funcionário: gerenciado pelos fabricantes dos bens de referência, geralmente por meio de uma empresa financeira ou não financeira subsidiária. Nestes, você geralmente é pago com o próprio bem. Estes foram os primeiros consórcios criados.

O consórcio Honda pode ser o certo para te ajudar a adquirir sua moto, mas pode ser mais caro do que imagina. (Imagem: Honda)

Como funciona o Consórcio Honda?

Primeiro, vamos entender os termos de Consórcios:

“Consorciado” (Associado) é a pessoa que compra um plano de consórcio.

“Administradora” (Empresa Gerente) é a empresa que administra o Consórcio.

“Grupo” são várias pessoas que estão comprando o mesmo bem.

“Cota” (Parte) é sua participação em um grupo.

“Bem de Referência” é o que você está comprando. No caso, uma moto Honda específica, que esteja dentro do plano de Consórcio.

“Prestação” (Parcela) é o valor mensal que você paga pelo bem.

“Taxa de administração” (taxa de serviço) é o valor que você paga à empresa Consorcio por seus serviços.

“Saldo devedor” (dívida) é o quanto você deve a empresa gerente. Inclui o valor da boa referência e taxa de serviço.

“Contemplação” (Aquisição) é o momento em que você pode receber o bem. Existem dois tipos de aquisição: por sorteio aleatório (pelo menos um todos os meses para cada grupo) e por lance, quando você paga um extra além da parcela e aumenta suas chances de ganhar.

“Correção Monetária” é a taxa de inflação usada para atualizar o valor das parcelas e a taxa de serviço. Para planos com uma boa referência boa (como aquisição de carros, por exemplo), geralmente é o valor de mercado do bem. Para planos sem uma referência tão clara (como os planos de aquisição da casa), geralmente é a taxa de inflação oficial calculada pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística).

“Carta de Crédito” é o documento que você recebe para comprar o bem.

Agora, o funcionamento. Você paga parcelas mensais por um determinado período de tempo (36-84 meses, dependendo do plano escolhido). Todo mês você espera ser chamado e receber o bem que deseja. Depois de receber o bem, você continua pagando as parcelas pelo período restante. Você não deve desistir. Se o fizer, antes de comprar o bem, o valor que você pagou será pago de volta a você somente após a data em que a última parcela seria vencida. Se você desistir após a compra, deverá vender o bem e pagar as parcelas restantes com parte do dinheiro recebido da venda.

Se você não quiser esperar até ficar impressionado com a sorte, pode oferecer uma oferta de até 75% do valor do bem de referência. Se o seu lance estiver entre os principais (quantos são aceitos depende do plano), você pode comprar o bem. Você deve pagar o valor que ofereceu em cinco dias de trabalho. Se o fizer, esse valor é deduzido da dívida restante, para que você possa reduzir o número de parcelas mensais ou cortar seu valor.

Quanto custa e como participar do consórcio Honda?

A taxa de serviço é o valor que você paga à empresa gerente por seu serviço. É uma taxa não financeira. Não é uma taxa de juros. Você está pagando à empresa pela conveniência de executar o serviço. Fora isso, você deve se preocupar apenas com a evolução dos preços (inflação). Toda vez que o preço do bem de referência é atualizado pelo fabricante, as parcelas também serão atualizadas.

A taxa de serviço depende do plano (e da empresa), mas geralmente cerca de 10% do valor de referência.

No Brasil, geralmente, os bancos não permitem que você tenha parcelas no valor de mais de 33% dos seus salários mensais.

Na prática, o valor é semelhante a uma taxa de financiamento, um pouco mais barato (geralmente). A diferença é que é mais fácil ser aprovado para o Consórcio do que para o financiamento.

Para participar do Consórcio Honda, você precisa ir até uma concessionária da marca e fazer sua aplicação para o consórcio. Você então terá uma análise de crédito feita. Caso você seja aprovado, poderá já começar com seu consórcio.

Lembrando: suas chances serão melhores de ser aprovado caso tenha pelo menos 600 pontos no seu score de crédito.

Alienação fiduciária no consórcio Honda

O bem que você compra é entregue a você sob contrato, com uma cláusula chamada “Alienação Fiduciária”, que é uma autorização preventiva que você dá à empresa gerente para tirar o seu bem para o caso de você não pagar.

Ao contrário das hipotecas, que exigem execução judicial, “AF” implica uma transferência ou propriedade condicional preventiva, o que significa que, se você não honrar sua parte no contrato, tudo o que a empresa gerente precisa fazer é apresentá-lo a um registrador (em caso de motos, este é o departamento de registro de veículos) e transfira a propriedade do bem de você para eles.

Depois disso, eles notificarão a polícia para tirar o bem à força de você, se você não permitir que seja levado amigável por eles.

Vale a pena o consórcio Honda?

Como você deve ter notado, todos os meses o cálculo do valor exato que você deve ao plano fica mais complicado, especialmente se você tiver uma oferta bem-sucedida para o crédito. Mas, mesmo assim, um Consorcio é totalmente aconselhável se você estiver permanentemente no Brasil e quiser comprar algo caro, a menos que você encontre excelentes taxas de juros para financiar sua moto Honda.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

O pai de André já teve alguns carros clássicos antes de falecer, como Diplomata, Chevette e Opala. Após completar 18 anos, tirou carteira de moto e carro, comprando então sua primeira moto, uma Honda Sahara 350. Fez um curso de mecânica de motos para começar uma restauração na moto, e acabou aprendendo também como consertar alguns problemas de carros. Seu primeiro carro foi uma Nissan Grand Livina de 2014 e pretende em breve comprar uma picape diesel. No caminho, vai compartilhando tudo que aprende no site Carro de Garagem.

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